Les enjeux de financement d’entreprises pour les PME du Québec peuvent varier en fonction de divers facteurs. Notamment la taille de l’entreprise, le secteur d’activité, et l’étape de développement.
Cependant, voici 10 principaux enjeux auxquels les entrepreneurs peuvent devoir faire face en matière de financement d’entreprises au Québec :
Le financement d’entreprise est devenu un enjeu de survie pour la plupart des PME au Québec.
- L’accès au capital. Obtenir des fonds nécessaires pour démarrer, développer ou maintenir les opérations de l’entreprise peut être un défi. Surtout pour les entreprises en démarrage ou celles qui cherchent à croître rapidement.
- Le financement de la croissance. Une fois que l’entreprise est établie, trouver des sources de financement pour soutenir sa croissance peut être crucial. Cela peut inclure le financement pour l’expansion des installations, l’augmentation des stocks, ou le développement de nouveaux produits ou services.
- Les besoins en fonds de roulement. Gérer efficacement les besoins en fonds de roulement, tels que les paiements des fournisseurs et les délais de paiement des clients. Pour la plupart des PME, c’est essentiel pour assurer la stabilité financière de l’entreprise.
- Le risque de crédit. Les PME peuvent rencontrer des difficultés à obtenir des prêts ou des lignes de crédit. Que ce soit en raison de leur taille, de leur manque d’historique financier ou de leur risque perçu par les prêteurs.
- Le financement de l’innovation. Pour les entreprises axées sur l’innovation, trouver des sources de financement pour la recherche et le développement de nouveaux produits ou services peut-être un défi. Surtout lorsque l’on pense en particulier pour les entreprises technologiques ou biotechnologiques.
L’accès à des fonds autres que les prêteurs traditionnels est un besoin crucial pour les PME.
- L’accès aux subventions et aux incitatifs gouvernementaux. Les PME peuvent bénéficier de programmes gouvernementaux offrant des subventions, des crédits d’impôt ou d’autres incitatifs. Cela aide pour soutenir leur croissance et leur développement.
- Le financement de l’exportation. Les entreprises qui cherchent à exporter leurs produits ou services peuvent avoir besoin de financement. Dans le but de s’implanter sur de nouveaux marchés internationaux. Ça peut entraîner des coûts supplémentaires liés à la logistique, au marketing et à la conformité réglementaire.
- Les besoins en capital de risque. Pour les entreprises en phase de démarrage ou de croissance rapide, le capital de risque peut être une source de financement importante pour soutenir leur expansion. Cependant, accéder à des investisseurs en capital de risque peut être difficile. Ce qui nécessite, la plupart du temps, un solide plan d’affaires et un modèle économique attrayant.
- La gestion de la dette. Les PME doivent souvent jongler avec différents types de dette. Pensons aux prêts bancaires, aux lignes de crédit et aux cartes de crédit commerciales. Gérer efficacement ces obligations financières est essentiel pour éviter les problèmes de liquidité et maintenir une bonne santé financière.
- L’éducation financière. Pour de nombreux entrepreneurs, comprendre les différentes options de financement disponibles devient un enjeu majeur. Puisque prendre des décisions financières éclairées peut être un défi. L’éducation financière et le conseil professionnel peuvent jouer un rôle important. Afin d’aider les entrepreneurs à naviguer dans le paysage complexe du financement d’entreprises.
Les risques financiers à considérer.
Si la PME dépend beaucoup des subventions et des incitatifs gouvernementaux, cela peut être un risque important pour la pérennité de l’entreprise. Cependant, ne pas demander les subventions et incitatifs auxquels la PME a droit peut-être une menace à sa compétitivité. Puisque les concurrents le font probablement.
Il est important de voir le financement d’une PME, comme le financement d’un portefeuille de projets :
- opérations,
- recherche et développement,
- développement de nouveaux produits et services,
- commercialisation, etc.
Il est reconnu que les PME québécoises prennent souvent beaucoup de temps et d’argent à créer de nouveaux produits et services. De plus, ils possèdent peu de liquidités et de ressources financières pour commercialiser son nouveau produit ou service. Pour finir, on peut dire pareil pour essayer de faire de l’exportation du produit ou du service.
Le montant d’argent nécessaire pour commercialiser un nouveau produit ou service peut varier considérablement. Soit en fonction de divers facteurs :
- tels que la nature du produit ou du service, l
- le marché cible,
- les stratégies de commercialisation,
- les objectifs de l’entreprise.
De même, les dépenses en recherche et développement (R et D) peuvent également varier en fonction de la taille de l’entreprise, de l’industrie, et de l’envergure des projets de R et D.
Les dépenses en R et D sont importantes lors d’innovation.
Au Québec, comme dans d’autres régions, les dépenses en R et D peuvent représenter une part significative des coûts liés au développement de nouveaux produits ou services. Ces dépenses peuvent inclure les salaires des chercheurs, les coûts des équipements et des matériaux, ainsi que d’autres dépenses liées aux activités de recherche et développement.
En ce qui concerne la commercialisation, les coûts peuvent être associés à diverses activités telles que le développement de stratégies de marketing, la création de supports publicitaires, les frais de distribution, les promotions, les salaires des équipes de vente, etc. Selon l’envergure de la campagne de commercialisation et les canaux choisis, les coûts peuvent varier considérablement.
Conséquences d’une mauvaise gestion du financement d’entreprise.
Les PME avec des problèmes de liquidités ont aussi plus tendance à vendre la firme à des intérêts étrangers, faute de ressources financières adéquates. Cela peut arriver également aux grandes firmes. En 1994, un vice-président de Softimage me disait que la firme vendait à Microsoft pour une meilleure stabilité financière, entre autres. Softimage, comme beaucoup de firmes en forte croissance, avait notamment de la difficulté à gérer ses liquidités qui fluctuaient énormément.
Une bonne gestion du financement doit comprendre une bonne planification des projets de la PME et de ses besoins financiers. Ainsi, l’entrepreneur pourra mieux dormir la nuit. L’accompagnement avec un professionnel en financement d’entreprise pourrait améliorer les chances de succès des PME.
